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​即使有钱,为什么仍建议贷款买房?

度小满金融 2019-09-23 07:25:00


网上有个段子,张同学问首富爸爸:“爸,咱家有多少钱?”张首富说:“三辈子你也花不完!”张同学又问首富爸爸:“爸,那咱家欠银行多少钱?”张首富说:“咱爷俩八辈子都还不完!”


如果购买一套总价200万的房子,首付(35%)70万,贷款130万,分三十年还清,就需要偿还利息118万多,似乎因为贷款,房价直接上涨成318万。那么当你有能力全款买房时,为什么还建议贷款买房呢?


大部分人可能认为负债是不好的行为,这或许跟我们从小被灌输的“无债一身轻”的理念有关,能全款就全款。其实不然,负债,特别是合理负债反而不是一种负担,而是一种财富观念,由上面首富爸爸的段子可以看出,适当负债其实正是目前“富人们”常用的一种获取财富的主要手段。


根据负债的情况,我们可以将负债分为不良负债、中性负债和良性负债,而贷款买房就是属于良性负债的一种,是合理的、有好处的,为什么这样说呢? 


第一、我们都知道货币是有价值的,而且今天的钱永远比明天的钱更值钱,这就是大家所熟知的通货膨胀,通货膨胀无时不在,而合理负债则可以帮你 抵消部分通胀带来的损失。 


当今的社会发展速度惊人,物价上涨的速度恐怕每个人都深有体会,攒钱买房发现越攒差距越大。三十年前的两千块和三十后的两千块的价值是完全不一样,你现在拥有的钱的绝对数量永远比以前拥有的数量多,但是对应的价值则不一定。所以贷款买房是在合理利用银行的钱,帮你降低货币贬值的速度,扩大你个人的资产负债表,就是我们常说的拥有的“财富”,同时还能提前享受有房子的生活。

 


第二、 合理负债能提升你的信用值。 


在日常生活中我们只有充分了解一个人才能建立对他的信任,银行也一样。我们每个人的生活都离不开金融,简单一点,存钱、缴费、消费刷卡,复杂一点,投资理财、购买保险,都需要与金融打交道,而银行是我们可以获取最“便宜”的九州现金网贴吧的渠道。


而如果需要获取到“便宜”的资金或贷款利率,则要求我们与银行建立良好的信用关系,也就是经常与银行打交道,合理借钱,及时还钱,只有这样才能建立起银行对我们的信用值,后续这样的信用值也可以给你带来源源不断的财富,比如房贷利率下浮优惠,低利率消费贷款,毕竟信用就是我们最大的财富。 


第三、 合理负债属于投资领域里的杠杆投资。 


 比如房贷就是用35%的首付,撬动了大约3倍的资产,如果资产价值上涨10%,则相当于原始资本获得了超过30%的收益。 


举个栗子,我们用房贷获得了低成本的资金利率4.9%,如果再有一些下调优惠就更划算了,如果用这笔资金进行投资理财,只要收益率超过5%那就能收获额外的收益。我们再看一下2017年收获不错的东方红的红沪港深混合基金,2017年的收益率是66.7%。当然投资有风险,理财需谨慎。不管如何投资理财,投资自己了解的适合自己风险偏好的是重要的前提。


另外,拥有了资金就意味着拥有了机会成本,当机会来临时,才能抓得住。


法国媒体大亨巴拉昂说:“穷人和富人两者之间最大的差别就是成为富人的野心。”敢于负债、敢于投资是你走向财务自由的第一步。


 适当合理的负债能够迅速扩大自己的资产负债表,也就是自己的财富报表,你的资产 = 负债 + 所有者权益。 没有负债代表你可利用的资产只是你现有的资产,而拥有负债证明你获得了更多可支配的财产。




那什么又是合理负债呢?


负债可以分为消费型负债和投资型负债。消费负债除了满足生活品质需要外没有财富上的产出增值,为尽量避免成为隐形贫困人口,我们需要适当降低消费型负债,但也 不是说所有的投资负债都是合理的,用杠杆撬动财富的同时,我们也需要保持稳定、有足够用的现金流覆盖住到期的债务。 适当消费负债,合理杠杆投资。



富人会理财,更会理债,他们善于利用别人的钱来给自己赚钱。学会合理负债能够让你变得更加富有。


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