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企业借款碰到高利贷怎么办?

木人商道 2019-11-16 15:43:47


山东一起辱母杀人案在朋友圈刷了屏。《南方周末》报道的这起辱母杀人案,地方法院对忍无可忍的杀人者判处了无期徒刑的判决在民间炸了锅。这起事件,令多数民众感到不忿和不安,也为广大中小微企业家敲了警钟,什么样的借款是高利贷?借款利率多少才算合理?


案情大概是这样的,杀人者于欢,22岁,他母亲苏银霞因经营工厂资金周转困难而向某地产公司老板吴学占借款。2014年7月和2015年11月,苏银霞两次分别向吴学占借款100万元和35万元,约定月利息10%。截止到2016年4月,苏银霞陆续归还现金184万,以及一套价值70万的房屋抵债,还剩大约17万余款实在没有资金归还。因此,苏银霞遭受到暴力催债。



月息10%的借款对应年化利率高达213.84%!

九州现金网贴吧我们根据案件中提供的月息10%进行计算,按照复利进行计算,既然放了高利贷,相信这个黑心的地产老板肯定不会按照单利去计算了,高利贷基本的套路就是利滚利,按照这个利滚利去计算,该笔借款对应的年化利率高达213.84%,其获利何其暴矣!即使按照单利计算,其月息10%,对应的年息也达到了120%。


即使按照总还款,其年化利率达到56.47%!

九州现金网贴吧我们按照总还款271万元(现金184万+房屋70万+剩余的17万欠款)进行计算,月息3.80%,年化利率达到56.47%。


按照已还款,其年化利率依然达到50.31%!

我们按照总还款254万元(现金184万+房屋70万)进行计算,月息3.45%,年化利率达到50.31%。即使这样,也远远超出了国家规定的有效利率上限。



九州现金网贴吧结合当前收紧的信贷政策,不少企业也都或多或少的因资金周转困难走上了借款的道路,那么,企业对外借款时,多少算是高利贷,在法律上是否有效力?


民间借贷年利率超36%无效,年利率未超24%受法律保护


九州现金网贴吧根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。


简单来看,年利率按照法律效率分为三个区间,如下表:


年利率

法律效力

不超过24%

九州现金网贴吧有效,受司法保护

超过36%

无效

24%~36%区间

自然债务区


司法解释设定了民间借贷利率的三个区间。第一个是司法保护区,年利率24%以下的民间借贷法院予以司法保护。第二个是无效区,年利率超过36%的民间借贷超过部分法院将认定无效。第三个是自然债务区,即年利率为24%至36%,这个区间作为一个自然债务,如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会保护你,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对。


如何区分高利贷?


按照民间借贷利率的区间,24%的年利率对应日利率为0.059%,也就是万分之六左右,所以不要小看日常的互联网小额借贷,其年化回报惊人的高!


年利率

对应月利率

对应日利率

24%

1.81%

0.059%

36%

2.60%

0.084%


九州现金网贴吧企业借款需谨慎,看似不敏感的日利率其年化收益竟能达到24%,不可不细察!



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