青岛短期贷款联盟

防诈骗丨借贷有危险

平安金职 2019-08-24 06:56:19

5月15日,是全国公安经侦部门“打击和防范经济犯罪”宣传日。

现在的经济犯罪多种多样,让人防不胜防。今天,小编将为大家揭秘套路贷现金贷校园贷传销非法期贷庞氏骗局



套路贷

什么是套路贷

所谓套路贷,其恶劣性质远超过传统意义的“高利贷”。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,以“借款”为名来达到非法占有借贷人的财产、房产的目的。

套路贷有哪些“套路”


一、制造民间借贷假象

永利博娱乐平台被告人对外以“小额货款公 司”名义招揽生意;与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象。


二、制造银行流水痕迹

借款人以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项的欠条。


三、单方面肆意认定被害人违约

借贷公司会通过各种手段故意使借款人违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到。


四、恶意垒高借款金额

永利博娱乐平台被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。


五、软硬兼施“索债”

恐吓、威胁被害人,或者提起虚假诉讼。


校园贷

什么是校园贷

校园贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。据调查,校园 消费贷款 平台的风控措施差别较大,个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外,部分为学生提供 现金借款 的平台难以控制借款流向,可能导致缺乏自制力的学生过度消费!

一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期任分期等。

二是P2P贷款平台

三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务

校园贷的陷阱

低利息费用月利息看似低至0.99%,实则营销套路。

砍头息一起算给借贷者放贷时会从本金先扣除一部分钱,这部分钱就叫做砍头息。大部分会以咨询费、服务费的名义按本金的20%收取。

高额罚息一旦逾期,罚息以复利计算,利滚利。

强行逼债通过骚扰、胁迫、跟踪、非法拘禁等极端手段,威胁借款者的人身安全和自由。

欺诈诱导经常以低门槛、低成本进行欺诈诱导,致使大学生上当受骗。


十大凡是骗局

1、凡是声称可以帮助“办理小额分期、手机分期等一些用款业务的”。

2、凡是声称网上办理贷款“手续简单,当天可以办理的”。

3、凡是要求借款人以手持身份证裸体照片代替借条实施借款的。

4、凡是声称可以“先拿钱后兼职还款的”。

5、凡是声称以介绍同学、朋友参加贷款,就可以赚取“好处费”的。

6、凡是声称“不需要任何抵押,动动手就能借到钱的”。

7、凡是不考察借款人还款能力的。

8、凡是通过在校内寻找个别学生或辅导员,进行“校园贷”代理,发展“眼线”等方式实施手机APP借款的。

9、凡是声称可以找到内部人士,发放助学金的

10、凡是声称“只需提供学生证和身份证即可办理的”。

现金贷

什么是现金贷

是指小额、短期、不限用途的现金借贷,主要是为满足低收入人群的短期应急需求,借贷金额普遍为数千元。

目前已上市的现金贷公司

融360、趣店、拍拍贷、信而富.....

现金贷的问题

一、利率彪高

目前市场上的现金贷产品都是高收益产品,平均年化利率高达150%,明显高出我国民间借款合法利率范围,是民间合法的“高利贷”。


二、恶性催债手段层出不穷

“裸条”、“电话骚扰”,甚至是辱骂诅咒等,都造成了极不好的社会影响。


三、诈骗借贷

利用学生的涉世未深和无经济来源,诱骗其借贷,导致很多学生稀里糊涂地陷入现金贷的沼泽而越陷越深。


四、个人信息泄露

很多现金贷平台缺乏对于个人信息以及风控的把握,造成诸多个人信息泄露问题。

传销庞氏骗局非法期贷

请见下期~

编辑丨陈颖

蒋家乐


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