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疯狂的民间借贷

云南八谦金融事务部 2019-11-24 16:57:30

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目前民间借贷的疯狂,可以用这样几组数据证明:“月利4分、5分”是现在民间贷款的一个利息水平,如果换算成年利率的话就是48%和60%,这还是比较保守的估算,而现在1年期银行贷款基准利率是6.56%,也就是说民间借贷的利率已经是银行基准利率的7倍—9倍,而且这种算法只是用单利计息,而非复利,而现在有的民间借贷甚至已经用上了复利计息,也就是俗称的“利滚利”、“驴打滚”。


九州现金网贴吧对于民间借贷的利息规定,我国《合同法》以及相关法律中是有详细规定的:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”“贷款人不得将利息计入本金计算复利”(近日重庆出台新规民间借贷使用复利,但约定利率不超出人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍)。如果利息超过上述规定,则可以界定为“高利贷”。


九州现金网贴吧但上述的数字表明,现在很多民间借贷实际就是“高利贷”,其产生的背后有着各种深层次因素,其中最直接的或许就是货币政策的调整。从2010年四季度开始,以央行加息为标志,国家开始收紧银根,今年以来以控通胀为目的的“提准加息”已经成为常态,加之国家对房地产行业的调控,部分企业包括房地产公司缺钱确实是一个事实。


九州现金网贴吧中国人民银行昆明中心支行今年2季度对云南省企业家的一份调查显示,2季度企业资金周转状况指数为12.32,环比下降10.15个百分点;企业资金周转状况预测指数为10.87,环比下降5.07个百分点。银行贷款掌握感受指数为-44.93,环比下降了8.7个百分点,同比下降13.68个百分点,银行贷款掌握感受预测指数为-44.93,环比下降7.25个百分点,同比下降11.89;企业借款利率感受指数为-55.8,环比下降16.7个百分点,同比下降23.66个百分点,企业借款利率感受预测指数为-57.97,环比下降5.8个百分点,同比下降21.36个百分点。


九州现金网贴吧总结这些数据信息所显示的结果是“企业资金周转状况不佳,贷款难度继续攀高,利率偏高感受继续走强”,这可以从一个方面说明现在企业资金的状况。


银行等正规渠道贷款受阻,由于生存需要,企业不得不走向民间,进而催生高利贷。而在巨大的收益面前,“将资金拿去放贷”逐步呈现出一种从少数人向多数人蔓延的趋势,从存款搬家到资金传销,从个人参与到部分大型企业参与,民间借贷的风潮正朝着一个危险的方向前行。如何解决这个问题?我们的记者在调查民间借贷现状的同时也在努力寻求办法和答案。


记者刘宇报道


调查


  借贷公司


 “没有抵押利息1毛”


银行信贷难,催生了民间借贷“井喷”。在各大报纸的“资讯信息”栏、电梯广告、老小区楼梯间等等地方,我们很容易看到这样一些信息——“急用钱,解决一切资金困难”,“200万只凭身份证即可,无需抵押,当即放款”。


九州现金网贴吧记者挑了其中一家公司打电话过去资讯,表示自己是一家建材公司的法人,想融资100万左右,并询问其利息是多少,是否需要抵押。“我们公司需要房产抵押,利息是银行利息的1到4倍,具体情况请您到我们公司来了解。”对方如是回答。


九州现金网贴吧事实果真如此吗?一位业内人士透露,这是为了规避一些检查,真正去了公司之后会发现另有玄机。


为了探明究竟,记者来到了对方提供的公司地址SOHO俊园某层。记者粗略统计了一下,在这里,这种经营民间借贷的公司就有十几家。一位姓王的女士接待了记者:“如果你有房产抵押,我们的利息就能控制在银行利息的4倍以内,如果没有抵押,利息就是1毛。”


记者问道:“资金都是你们公司的吗?”。“我们公司是一部分,如果你愿意,我们还可以帮你向银行贷款。”王女士答道。记者问:“银行不是现在没有抵押都贷不到款吗?”王女士答道:“我们有私人关系,由我们做担保。”记者又问:“那你们是担保公司的性质?”王女士说:“不是,我们是经济资讯公司。”


王女士还表示,只要记者是昆明人,能提供身份证和户口复印件,即可马上放款。“我们也怕钱放出去了追不回来啊!如果你不是昆明人,就麻烦一些了,因为如果是外地人,你跑掉了,我们还到哪收钱去?我们也怕!”


记者表示利率太高,要回去考虑考虑,王女士又接着说“其实我们的利率还算低的了,行业内基本月息都是一毛,有的更高,甚至到一毛二、一毛五的都有。”


记者算了一笔账,以一毛的月息计算,如果贷款200万,那么一年之后连本带息就要还贷440万。为何如此惊人的超银行十几倍的贷款利率,却依然有企业趋之若鹜?业内人士表示,实在是因为“钱荒”之下,中小企业的资金链太紧张,如果不融资,很可能就要面临倒闭的危险,两难之下,很多企业都会选择放手一搏。本报记者报道


  短期贷款居多月息6分到8分


九州现金网贴吧近期,民间借贷日益活跃,各种先前隐藏于地下的民间借贷公司纷纷走到台前,争夺被银行拒之门外的资金需求者,虽然这些民间借贷机构的月利率一直在高位徘徊,但不需要像银行那样需要长时间“等贷”,审批流程比较简单,几天就可以放款,借款人多数借期不长,一般不会超过三个月。


  按照抵押物6成价值放款


“无抵押、无担保、更快捷”,“手续齐全、可当天放款”“只凭身份证、无手续费”“为您解决燃眉之急”……如今,不管是手机垃圾短信或者小广告,这样的信息随处可见。


按照信息提示,记者以借款人的身份致电市中心某“凭身份证借款”公司,该借款公司广告上明确不需要抵押、无需手续费。可当记者声称因生意原因急需周转资金,对方第一句话便问是否有房有车,有房的话需要提供房产证。就在进一步询问需要提供哪些材料时,对方告知上门面谈后谨慎地挂断了电话。


九州现金网贴吧随后,记者又拨通了某财团的电话,对方表示,只可以接受房产和汽车抵押用款,而且按照评估价格的6成左右放款。记者以去年购买的一辆价值15万元的海马试探对方,对方答复只能贷到7、8万左右,在贷款期间要把车交到对方手中保管。


  信用贷款已成“浮云”


“无抵押,信用贷款”,在各种广告中,“信用贷款”更吸引眼球,可是记者走访发现,有贷款机构打着这样的广告,却不接受信用贷款。


“今年3月份前,我们还可以信用贷款,但是现在已经取消了,只接受房产抵押。”在人民中路某公寓楼的一家借贷公司,记者了解到,借款人必须凭抵押物贷款。而此前,凭“公务员”和“本市户口”都可以借到钱。


借贷市场日渐活跃,随着借贷市场的升温,不稳定因素也在增强,在选择客户的时候,民间借贷公司开始小心翼翼。因为客户贷款需求旺盛,借贷公司有了“挑三拣四”的机会。


记者从一些民间借贷机构口中得知,虽然月利率在高位徘徊,但资金仍供不应求。


有业内人士坦言,眼下民间借贷利率已普遍涨至月息6分到8分,5分以下的几乎找不到。来借款的人多数借期不长,一般不会超过3个月。


记者算了一笔账,5%的月息,换算成年利率已高达60%,这意味着借10万元,每个月光是利息就得支付5000元,最后连本带息要还16万。而目前银行的基准年利率为6.56%,按上浮50%计算,年利率也不到10%,也就是说民间借贷利率已高出银行不止6倍。


记者朱周报道


九州现金网贴吧本版文章中言论仅为个人观点。


九州现金网贴吧(文章来源:昆明日报)


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