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没有工作到底怎么能贷款?

信贷助手 2020-03-19 16:21:34

引言:说到贷款,最主要的就是收入来源和个人信用,这两个要素缺一不可。那么就有很多网友问了:“是不是没有固定收入了就真的无法贷款了?”当然不是的。但是没有收入想要贷款,难度会大大提高。



网友“ZX小猪宝”:你好,我是一名家庭主妇,老公是做生意的。每月固定的“收入”就是老公给的家用,请问我可以申请贷款自己做点小本生意吗?



网友“Fannie”:我是一名自由职业者,收入比较不稳定,时高时低,但是我有固定叫社保,由于自由职业经常外出,也给自己买了份保险。请问像我这种职业的人能否贷款,最近想开立个人工作室,还差一点钱。



网友“戴先森”:我刚从上一家单位离职,自有房产。目前正在创业中,想要点资金用于创业前期,不想问家人和朋友借,还有什么方法吗?



以上的3位网友在我们的公众号发问留言了,所以雷小锋有必要站出来,科普一下。没有工作到底能不能贷款呢?怎么贷呢?



一、保单贷款

诚如网友“Fannie”所说,他是一名自由职业者。由于工作原因,给自己买了一份保险。如果是他的这种情况,在收入不稳定的时候,我们可以尝试一下保单贷款:利用报单的现金价值的一定比例作为贷款额度。当然,并不是所有的报单都有现金价值,都能贷款。目前有现金价值的保单必须是带有储蓄功能的人寿保单、养老保单、分红险、年金险等。如果只是意外险和一些附加险种的保单还是无法申请贷款。


所以,在收入不稳定且有储蓄型保单的情况下,保单贷款可以作为渠道之一。


另外要特别提醒的是:保单贷款的现金价值是随着缴费年限的增加而增加,保单贷款的额度一般限定为现金价值的60%—90%。在通常情况下,保单前3年的现金价值基本上很少,所以相应的额度也不会太多。


而且,保单贷款相比传统贷款,有不少的限制,最突出的一点就是贷款期限,一般最多不超过6个月。


二、房产抵押消费贷

网友“戴先森”的情况,是自有房产的,也刚从单位离职。这个时候可以雷小锋建议尝试房产抵押消费贷,这有几点符合戴先森的要求:1.免去问亲人朋友借钱的麻烦;2.一般的个人征信系统更新需要15-20个工作日,刚离职的状态下,如果征信尚未更新,那就是办理房产抵押消费贷的最好时机(这个小秘密一般人我不告诉他的);3.贷款金额除去前期创业资金外,剩余部分可以分散投资,补充收入的不足和还款压力。


三、流水贷

针对网友“zx小猪宝”的问题,如果是要做点小本生意,资金需求量不大,而且每个月有固定的“收入”,那么雷小锋就建议走流水贷的渠道。这位网友可以去一些门槛相对比较低的银行或者融资公司申请小额信用贷款。


自有流水申请要点:


第一:固定时间。例如老公给的家用就要像公司发工资那样,有固定的时间到账。


第二:固定“收入”。金额要固定,高低不定的金额一般都会被平均,影响额度;


第三:积累时间。想要拿到流水贷的额度,除了固定时间和固定的“收入”,还需要积累一定的时长才能达到条件,一般累积至少3个月的时间,特殊条件至少6个月即可申请流水贷。


四、信用卡提现

许多信用卡是可以透支取现的,取现金额与个人信用卡额度正相关。需要提醒一点的是,取现需要支付透支取现手续费和利息。不同银行对于手续费的规定不一定,有些免费,有些收费透支金额的1%,而通常取现按日收息,日息大致在万分之五左右,利息较高,如非急用,不建议透支!


五、担保贷款

没有工资流水,找到一个靠谱的担保人,只要他符合担保贷款条件,你也可以拿到贷款。不过一来你得确保担保人的条件是否符合,二来,你必须要按时还款,否则担保人会承担连带责任。选择这种贷款的朋友,先把关系处理到位,避免以后出现不必要的纷争。